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            美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了

            admin 2019-09-15 289人围观 ,发现0个评论

            美国劳工统计局年报显现,2017年美国家庭户均税前年收入为73573美元,全年户均消费开支为60060美元,当年每个家庭消费后的均匀节余所剩无几,仅为13513美元(含税),其税后收入略大于消费开支,这也正是美国人“低储蓄率”的原因之一,也证明了美国人根本上“不存款”的定论。

            一国消费水平及消费结构,反映了该国居民日子本钱及消费构成。美国作为一个兴旺国家,其消费本钱首要会集在住宅、交通、食物、养老、医疗五大项目开支。本文将要点剖析美国家庭消费水平及消费结构现状。

            住宅开支是美国日子本钱的最大项

            一般地,美国人不炒房,更不囤房。由于他们以为房子是用来住的,一个家庭具有一套住宅足矣。美国人的住宅观念非常类似于我国农民。在我国乡村,每家都会具有一套带前后院的平房,或是二、三层的小高楼,在乡村底子不需要两套房子。

            不过,美国养房的本钱非常昂扬,比如,业主每年有必要交纳不菲的房地产税,2019年美国共有21个州的房地产税率高于1%,其间有9个州的房地产税率高于1.5%。此外,还有不菲的物业管理费、房子修理费等。这也是美国人不肯“囤房”的重要原因之一。

            美国住宅自有率为60%略高。家庭住宅开支首要包含自购房或租房发作的相关费用,详细包含房贷、租金、家具、修理、水电气等。

            2017年美国家庭的住宅开支均匀为19884美元,占家庭消费开支的比重最大,为33.11%。其间,自购房开支6947美元,占悉数消费开支的比重为11.57%;租房开支为4167美元,占悉数消费开支的比重为6.94%;家具、水电气、房子修理等8770美元,占悉数消费开支的比重为14.6%。

            交通开支是美国日子本钱的第二大项

            美国声称“轿车轮子上的国家”。美国地广人稀,寓居涣散,并且公路网兴旺,短距离跑轿车,长距离乘飞机,火车在美国不好使,不受欢迎,因而,美国至今也没有开展高铁。1990年美国家庭户均具有两辆机动车,这一份额后来有所下降。美国除了私家车多,它的飞机场在美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了全球也是最多的。

            据统计,美国有5000多个大小不等的民用机场,数量居国际首位。巴西具有4000多个机场,此外,机场超越1000个的国家还有墨西哥、加拿大、俄罗斯、阿根廷。我国有500多个机场,但我国人口密度大,铁路运量大、运力使用充沛,很受欢迎,因而,我国高铁是全国际最兴旺的。不过,从单个机场的旅客吞吐量来看,我国机场的使用率也比较高。2018年航空吞吐量排名国际前三的机场分别是美国亚特兰大机场(1.07亿人次)、我国北京首都国际机场(1.01亿人次)、阿拉伯联合酋长国迪拜机场(0.89亿人次)。

            美国家庭交通开支首要包含购车、汽油、修理或公共交通费用等。尽管美国汽油廉价,但其交通本钱仍然较高。2017年美国家庭交通开支全年户均为9576美元,占全年消费总开支的比重为15.94%,摆放美国家庭日子本钱的第二大项。其间,全年车辆开支户均为4054美元,占家庭消费总猎豹wifi开支的6.75%;全年汽油开支户均为1968美元,占家庭消费总开支的比重为3.28%;交通相关其他费用全年户均开支3554美元,占家庭消费总开支的5.91%。

            食物开支是美国日子本钱的第三大项

            民以食为天。家庭食物开支包含在家烹调和在外进餐两部分。2017年,美国每个家庭的全年食物开支均匀为7729美元,占家庭消费总开支的比重为12.87%,摆放家庭消费开支第三大项。在开展我国家,食物开支是家庭消费的榜首大项。

            2017年德国《经济周刊》发布一份“全球食物开支”调查陈述剖析,该陈述以为,美国人食物开支占比相对较低,原因有二:一是美国人不考究吃,常常吃快餐,而快餐相对较为廉价;二是美国农业兴旺,这使得农产品全体价格较为低价。

            尽管如此,本年5月美联储发布了2018年美国家庭经济福利调查陈述,陈述显现,39%的美国家庭拿不出一笔400美元(约合人民币2760元)的应急资金。陈述说到,23.1%的人难以保证食物开支,9.3%的人难以担负房租或住宅典当借款。衣食住行,本是人类关于最根本的生计需求,可是已经有9.3%的美国人民表明,他们不堪重负。

            个人稳妥及养老金缴费在家庭付出中的比重不断上升

            众所周知,美国信誉经济兴旺,信誉卡及透支消费非常盛行,一人数卡在手,刷遍全球无忧虑,这在必定程度上鼓动了美国人的过度消费,美国人根本上“不存款”或很少存款。近年来美国储蓄再现新低,现在美国储蓄率在2.5%左右,挨近2008年金融危机之前略超2%的纪录低点。

            为此,地球人普遍以为,美国储蓄率低,实际上,这只说对了一半:美国人的确存款少,但是,美国人却具有极强的养老储蓄认识,他们只不过是换了一种储蓄方式罢了。

            2017年,美国每个家庭在个人稳妥及养老金缴费上全年开支均匀高达6771美元,占家庭消费总开支的比重为11.27%。其间,每个家庭根本养老稳妥及私家养老金缴费全年开支均匀为6353美元,占家庭总开支的美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了比重为10.58%。这是一种特别的“消费”开支,它将构成长达二三十年,乃至四十年的养老堆集,终究构成养老金财富的储藏。

            医疗保健开支是美国日子本钱的第五大项

            咱们知道,美国医保彻底照搬了根本养老稳妥的原理,它要求参保人从开端工作到终究退休之前有必要不间断地为医保缴费,但参保人有必要年满65周岁才或许申办医保卡的“刷卡”资历。由于年满65岁的老年人发病率最高,且慢性病、癌症患病率最高,乃至他们不再具有劳动能力,美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了因而,美国政府以为,要将有限的医保资源要点用在“刀刃”上。这正是美国医保准则不同于任何国家的当地。

            换句话说,美国医保参保人在65美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了岁之前,只要缴费的责任,没有刷卡报销的权力;只要年满65周岁后,才干动用医保卡付出。不过,关于65岁以下肾衰竭患者、肾移植、肾透析,肌肉萎缩症及某些重症残疾者,医保可报销付出,这是一种破例。

            那么,当65岁以下的美国人发作医疗费用时,首要经过两个途径处理:一是由雇主一致购买的“集体健康险”赔付。慷慨大方的雇主会将雇员自己、雇员爱人、雇员子女及爸爸妈妈都包含进来,小气的雇主则只会购买雇员自己的商业健康稳妥。二是没有雇主掏钱替你购买集体健康险的,则只能由个人或家庭自己购买商业健康稳妥。这便是美国高度市场化的医疗保证体系。

            家庭医疗保健费用开支,首要包含稳妥、治病自付部分或药费自付部分,这构成了美国家庭日子本钱的第五项。2017年,美国每个家庭医疗保健全年开支均匀为4928美元,占家庭消费总开支的8.21%。其间,每个家庭购买健康稳妥的全年开支均匀为3414美元,占家庭消费总开支的比重为5.68%。

            其他消费开美国居民储蓄率低,钱都花哪儿了支所占比重较小

            家庭其他开支项包含文娱、服装、教育、个人护理用品、慈悲捐献赞助等,它们所占比重分别为5.33%、3.05%、2.48%、1.27%、6.47%。其间,文娱开支包含门票、宠物开支、玩具、影视音响器材等。

            在美国,教育开支也是家庭消费开支最重要的项目之一。尽管K12教育是责任教育,根本上是免费的,但美国儿童一年教育开支占家庭收入的比重大约为10%;美国公立大学每年膏火大致为5000美元至3万美元,而私立大学膏火每年则从5万~8万美元不等。加州大学官网2018~2019留膏火用清单显现,一名加州本地大学生每年的大膏火用包含膏火13900美元,书本及相关用品1200美元,健康稳妥保费2400美元,住宅15800美元,交通2000美元。州内居民一年膏火约为35000美元,州外及国外留学生一年费用大约翻一番,差不多一年要六七万美元。

            此外,美国人的宗教信仰与志愿者服务已成为人们日常日子的一部分,公益、慈悲与捐献行为草根化,因而,美国每个家庭“现金捐献”全年均匀为1873美元,在消费总开支中占有了3.12%的比重。

            关于大多数美国家庭来说,假如存款和现金不行,就必定会刷信誉卡。过度消费和存款缺乏之间存在对立,但先消费后存款,乃至是不存款的行为带来的是兴旺的信誉卡准则及透支消费行为。美国人不存钱、不炒股、不囤房,但他们“一人数卡在手,刷遍全球无忧虑”,底气与自傲来自何方?由于3亿美国人具有近30万亿美元的私家养老金总储藏!他们将银行存款转化成了养老储蓄。这便是美国人特殊的“高储蓄”!

            尽管如此,毫不夸大地说,一项简略的开支能够击垮一个软弱的美国家庭。现在约有40%的美国家庭日子陷入困境,特朗普对我国产品重复加征关税,将使得美国家庭担负进一步加剧。

            依据《纽约时报》报导,本年9月1日美国政府对3000亿美元我国产品加征关税,又将美国家庭的开支面向一个顶峰。英国专家预算,美国贸易战或许让美国中产阶级家庭额定开支460美元、赋有家庭则或许多出970美元(约人民币6939元),就连赤贫家庭也都要额定开支340美元(约人民币2432元)。

            (作者系武汉科技大学金融证券研究所所长、教授)

            责编:任绍敏

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